戰疫·行長說| 防疫企業有需求,工商銀行一天內放款

銀行理應承擔更大的社會責任

世界浙商網訊 來源:作者:


  疫情期間,我們銀行實際上也是打了一場硬仗。為了一天之內解決防疫一線企業的貸款需求,我們都是弄到晚上十一點、十二點……” 

  中國工商銀行浙江省分行副行長阮云波在接受《浙商》雜志獨家采訪時表示,銀行要為全社會“抗疫”做出比平時更大的貢獻。 

  阮云波介紹,為了確保企事業單位的各項融資需求及時響應,工行浙江省分行從授信審批到融資發放基本能做到T+1,有的甚至是當天發放。疫情發生以來,我行通過綠色通道審批并發放的貸款超17億元。 

  據了解,工行浙江省分行初步梳理涉疫服務企業超600家,對于全國性疫情防控重點名單內企業,貸款利率不高于3.15%,企業在申請財政貼息后,實際融資成本低于1.6%。截至213日,工行浙江省分行對這一部分企業累計發放優惠利率貸款超5.34億元。 


防疫重點企業與小微企業優先獲得支持 

  針對當前疫情對各企業的影響,工商銀行需要第一時間組織力量,應對挑戰。面對疫情,工商銀行第一時間梳理出了涉疫服務企業名單,針對疫情防控企業明確名單實施優惠利率、確保實施到位。 

  阮云波介紹,在具體執行過程中,工商銀行浙江省分行會優先支持兩類企業。一類是省內疫情防控重點企業,此類企業名單來源有兩個:一是人民銀行(包括總行和地方人行)、省銀保監局、省經信廳發布的疫情防控重點企業名單,名單內企業可以在優惠利率、融資業務審批綠色通道等方面得到政策支持;二是工行浙江省分行制定的名單,對于直接參與疫情防控、新增融資用于應急需要的企業,可以向工行浙江省分行提出申請納入名單。 

  另一類是受疫情影響較大的企業,特別是小微企業。對受疫情影響較大的制造業、批發和零售業、住宿和餐飲業企業,工行預計將在本月20日前主動下調貸款利率水平,幫助企業降低經營成本。對受疫情影響較大的小微企業,不設名單,均可向工商銀行當地機構申請優惠利率貸款。截至目前,工行浙江省分行已為20多戶小微企業提供優惠利率,減免企業融資成本預計超60萬元。 

  需要特別指出的是,對于受疫情影響較大的小微企業貸款和個人經營類貸款,工商銀行浙江省分行已主動設定30天寬限期,寬限期內不認定逾期,不計收罰息,不上報征信。對于受疫情影響還款困難的客戶,再適當延長貸款到期日,最長可至半年。 

  阮云波指出,在非常時期,效率是至關重要的,針對重點防疫企業,工商銀行的做法是從下至上落實貸款。“我們現在的流程是從支行發起,然后到二級分行,再到省分行核定授信,再由相關有權審批行進行債項的審批,批完以后要落實條件。我們內部還有一個資金配置的過程,涉及多個環節,每個環節都有時效的要求,每隔一個小時動態跟蹤。為了不過夜,不少企業的融資,我們最后都是弄到晚上十一點、十二點。” 


真實性調查區分金融老賴困難企業 

  疫情之下,銀行的效率雖然提高了,但風控要求卻更高了,在加快授信速度和落實延期還款的執行過程中,銀行還需縝密區分“金融老賴”和“困難企業”。 

  “雖然說在流程上面比較高效,但是我們有兩個環節是專門用來控制風險的。一個就是授信,對授信的企業還是要做比較詳盡的盡調,我們是戴著口罩通過視頻進行集體審議。我們在審批債項的時候還有一道環節。通過前中后臺的分隔,我們在提供高效金融服務的同時,也很好地控制了風險。”阮云波強調。 

  企業的分類施策和真實性管理是工行浙江省分行在非常時期應對風控要求的主要舉措。 

  上述涉疫企業名單,包括政府、監管部門發布名單和工行自行制定名單兩類,在很大程度上為工行的分類施策提供了充分的基礎。而對于在名單之外但是受疫情影響較大的零售、住宿、餐飲、旅游、娛樂等行業企業,面臨臨時性困難的,工行會在調查的基礎上,一事一議,出手幫扶,幫助企業渡過難關;對于產品無市場、融資過度疊加、經營不佳轉好無望的,或屬于國家去產能等的,該出清的及時出清。 

  除分類施策之外,堅持“真實性”調查審查也是工行風控體系的重點內容。“真實性”調查審查包括兩個方面:一是情況的真實性。要調查企業確實屬于“抗疫”重點企業或受疫情影響“困難企業”,要從企業的產品、產業鏈、整體經營情況和銀企合作歷史加以判斷。在工行內部,一直堅持實行客戶分層會診機制,已對每個信貸客戶形成一個比較完整的“客戶畫像”,同時依托協會的“逃廢債信息平臺”,一家企業到底是“金融老賴”還是“困難企業”,基本會有合理的判斷。 

  二是用途的真實性。對于當前的支持疫情防控類信貸業務,在提高工作效率的同時,重點是堅持“用途真實、專款專用、風險可控”,確保銀行融資用于防疫物資的采購、生產和流通等用途。同時,工商銀行加強了對這類融資用途的后續跟蹤檢查,一旦發現挪用情況,將提前收回相關貸款,這方面也會跟企業提前做好溝通。 


受影響較大的企業將是今后服務的重點 

  從這次疫情的影響來看,受沖擊最大的是餐飲、酒店、批發和零售、文化旅游等領域的中小微企業,這一部分企業后續應當是金融服務的重要方向。 

  后續,在深化落實上述舉措的基礎上,阮云波認為可以在以下領域開展更多的實踐: 

  增加有效供給,開展更為精細化的投放管理,引導各級機構細分小微客戶群體,推動金融服務下沉;優化信貸結構,加大信用貸款、中長期流動資金貸款比重,更好地滿足小微企業的流動性需求;降低融資成本,推廣LPR定價機制,發揮好國有大行在低利率融資過程中的“領頭雁”作用,同時嚴防不合理收費,幫助中小企業降低經營成本。 

  阮云波表示,面對突發事件,相較于中小微企業,商業銀行具有更強的抵御風險能力,理應承擔更大的社會責任,適度讓利支持實體經濟發展,是工商銀行這樣的大型國有商業銀行義不容辭的責任與義務。未來,應當盡可能落實盡職免責,適度提升對小微企業的不良容忍度,進一步健全敢貸、能貸和愿貸的長效機制。 

  針對企業的長遠健康發展,阮云波提醒,企業要專注主業,多元化的投資要適可而止,不要因為投資失誤連累主業。同時,企業的信息要公開透明,很多時候,銀行并不怕企業經營上的一時起伏,而是會考慮企業實際的經營情況,前提是信息透明。 

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